Un rapport de conseil n’est pas un catalogue d’offres. Il constitue la trace intelligible du raisonnement appliqué à la situation d’un client déterminé.
1. Objet et périmètre
Rappelez la question confiée, le type de crédit étudié, la date de référence et les éléments exclus de la mission.
2. Situation et objectifs
Présentez uniquement les données utiles : projet, ressources, charges, horizon, contraintes, préférences et objectifs hiérarchisés.
3. Hypothèses et limites
Identifiez les informations déclaratives, les pièces manquantes, les hypothèses de taux ou de durée et les limites d’accès au marché.
4. Univers étudié
Décrivez les sources et les familles de contrats prises en considération, avec la date de collecte.
5. Critères de comparaison
Expliquez leur pondération et leur lien avec les besoins du client : coût, mensualité, garanties, flexibilité, risques ou conditions particulières.
6. Scénarios
Présentez plusieurs solutions raisonnables, y compris, lorsque cela est pertinent, le report ou la modification du projet.
7. Recommandation
Formulez une conclusion claire et motivée, en exposant les principaux arbitrages et les raisons pour lesquelles les autres scénarios sont moins adaptés.
8. Risques et vigilance
Décrivez les conditions susceptibles de remettre en cause l’analyse et les points que le client doit surveiller.
9. Décision et conservation
Rappelez que le client conserve la décision finale, indiquez la durée de validité de l’analyse et organisez l’archivage des éléments de preuve.